Ипотека на частные дома – 2025: условия всех банков

Узнали, какие банки РК кредитуют покупку частного дома. Расскажем, каковы сейчас требования к домам, а также ставки и сроки кредитования, передает Qaz365.kz со сслыкой на krisha.kz.

В каких банках можно взять ипотеку на дом

Покупку частного дома кредитуют в семи банках:

1. Halyk.
2. Банк ЦентрКредит.
3. ForteBank.
4. Нурбанк.
5. Банк Китая в Казахстане.
6. KZIBank.
7. Отбасы банк.

Не выдают ипотеку на частные дома:

• Евразийский банк.
• Altyn Bank.
• Freedom Bank Kazakhstan.

Евразийский банк сейчас выдаёт ипотеку только по госпрограмме «7-20-25» и занимается рефинансированием ипотечных займов.
В Altyn Bank нет ипотечной программы на покупку частного дома. Можно оформить только кредит под залог недвижимости, в залог принимается имеющаяся недвижимость.
Freedom Bank Kazakhstan кредитует только квартиры: первичку и вторичку.

Какие дома подходят для ипотеки

Основные требования банков касаются года и материала постройки, а также расположения дома.

В большинстве банков для оформления ипотеки подходят частные дома:

• не старше 50 лет или не ранее 1975 г. п.;
• из сейсмостойких материалов: кирпичные, монолитные;
• расположенные в черте города либо в ближайшем пригороде. Отдалённые от городов посёлки не рассматриваются.

Не все банки принимают в залог загородную недвижимость. Список районов, посёлков и сёл, где можно рассматривать дом для покупки в ипотеку, лучше уточнить у консультантов банка заранее.

Какие дома не подходят для ипотеки

• Саманные;
• каркасно-камышитовые;
• контейнерные дома;
• дачи.

На дачи, то есть дома, построенные на землях садоводческих обществ, товариществ и др., банки ипотеку не дают. Даже если дом капитальный, но целевое назначение участка садоводство — отказ.

Для ипотеки подходят дома с земельным участком с двумя видами целевого назначения:

1. ИЖС.
2. ЛПХ.

Можно ли купить в ипотеку таунхаус

Что касается таунхаусов, то далеко не все банки готовы выдать заём на его покупку.

Главное требование — земельный участок, на котором стоит дом, должен быть на праве собственности (указывается в госакте). Если земля по госакту находится на праве временного пользования (в аренде), большинство банков такие дома не кредитует. Либо ипотеку можно оформить при условии, что заёмщик предоставит допзалог — равнозначную недвижимость.

Второе требование — площадь участка.
Чтобы получить заём на покупку таунхауса или дома в коттеджном городке, важно, чтобы площадь участка была не менее 2 соток. Если меньше — ипотеку получить вряд ли удастся.

Ипотека на частные дома: условия банков

Halyk

Ставка — от 21 %.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.

Требования к дому

Материал:

• кирпич, не ранее 1960 г. п.;
• монолит, панель, бетон, не ранее 1965 г. п.;
• дерево, теплоблок, не ранее 2000 г. п.

Расположение: город и пригород.

Банк ЦентрКредит

Ставка — от 18.5 %.
Срок — до 15 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.

Ставка по ипотеке напрямую зависит от размера первоначального взноса и срока ипотеки. Например, если первоначальный взнос 20 %, а срок до 10 лет, то ставка будет 19.5 % годовых. Если срок ипотеки больше 10 лет — ставка составит 20 %.
При первоначалке от 50 % и сроке до 10 лет ставка снизится до 18.5 %.

Требования к дому

Материал:

• кирпичные;
• монолитные;
• блочные;
• деревянные, в том числе шпальные дома.

Год постройки:

• не ранее 1974-го.

Расположение: город и пригород.

ForteBank

Ставка — от 17.5 %.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 30 %.

Требования к дому

Банк рассматривает только кирпичные дома не ранее 1958 г. п.

Расположение: город и пригород.

Нурбанк

Ставка — от 19.5 %.
Срок — до 20 лет.
Первоначальный взнос — от 30 %.

Требования к дому

Материал:

• кирпич;
• монолит, бетон.

Год постройки:

• не ранее 1975-го.

Расположение: только в черте города.

Банк Китая в Казахстане

Ставка — от 23 %.
Срок — до 7 лет.
Первоначальный взнос — от 50 %.

Требования к дому

Материал:

• кирпич,
• монолит,
• бетон,
• блок.

Год постройки:

• не ранее 1985-го.

Расположение: город и пригород (не более 20 км от Алматы и 10 км от Астаны и Актобе).

KZIBank

Ставка — от 21 %.
Срок — до 5 лет.
Первоначальный взнос — от 20 %.

Требования к дому

Материал:

• кирпич,
• монолит,
• газоблок.

Год постройки:

• не ранее 1975-го.

Расположение: город, пригород и область.

Отбасы банк

Отбасы — это государственный, работающий по системе жилищных строительных сбережений.
Чтобы получить ипотеку, нужно сначала открыть депозит и накопить на нём 50 % от стоимости жилья. Вознаграждение по депозиту составляет 2 % от банка, и раз в год на вклад начисляется премия от государства.
Можно внести сумму разово, в том числе пенсионные излишки, но деньги должны пролежать на счету 6 месяцев.

Есть два вида займов:

Промежуточный

— Ставка — от 6 до 10 %.
— Максимальный срок — 3 года.

Его можно получить при условии, что на депозите накоплено 50 % от стоимости и деньги пролежали в банке минимум 3 месяца.
Через три года промежуточный заём перейдёт в жилищный.
Сразу оформить жилищный заём по минимальной ставке (от 3.5 до 5 %) можно, только если депозиту не менее 3 лет.

Жилищный

— Ставка — от 3.5 до 5 %.
— Максимальный срок — 25 лет (зависит от ОП — оценочного показателя вкладчика).

Ещё одна важная особенность кредитования в Отбасы: по промежуточному займу проценты начисляются на всю сумму, включая деньги заёмщика, которые он накопил на депозите. Но даже несмотря на это, ставка в Отбасы намного ниже, чем в БВУ, и, соответственно, переплата по кредиту тоже меньше. После перехода на жилищный вознаграждение банк начисляет только на сумму займа.

Вот тут мы посчитали переплату по ипотеке в БВУ и Отбасы:

Обычная ипотека или Отбасы банк: выгодно ли рефинансирование

Требования к дому

Материал:

• бетон, монолит, газобетон, пенобетон, железобетон, керамзитобетон, не ранее 1965 г. п.;
• кирпич, теплоблок, каменные блоки, не ранее 1965 г. п.;
• дерево (брус, сруб, брёвна), деревобетон, не ранее 1995 г. п.
• если стены на глиняной основе, не ранее 2000 г. п.

Расположение: город, пригород и область.