Изменения касаются ипотечных займов, оформленных в Отбасы банке
С 31 января 2026 года в Казахстане вступили в силу новые правила использования пенсионных накоплений для погашения ипотечных займов. Теперь средства из Единого накопительного пенсионного фонда (ЕНПФ) можно направлять только на погашение основного долга, а проценты по кредиту заемщики должны оплачивать самостоятельно, сообщает Qaz365.kz.
Изменения касаются ипотечных займов, оформленных в Отбасы банке. Для ипотек, оформленных в других банках второго уровня, порядок использования пенсионных накоплений пока остается прежним.
Ранее казахстанцы могли использовать пенсионные излишки для покрытия всего ежемесячного платежа по ипотеке, включая:
основной долг,
проценты банка,
дополнительные платежи.
Теперь правила изменились. Пенсионные средства разрешено направлять исключительно на погашение основного долга. Оплачивать проценты, штрафы, пени и другие сопутствующие платежи необходимо из собственных средств.
Таким образом, схема погашения стала следующей:
Заемщик оплачивает проценты и обязательные платежи своими деньгами.
После этого пенсионные накопления направляются на уменьшение основного долга по ипотеке.
Допустим, у заемщика есть пенсионные излишки в размере 100 000 тенге.
Ежемесячный платеж по ипотеке составляет 74 825 тенге, из которых:
6 175 тенге – проценты по кредиту;
65 699 тенге – основной долг.
Раньше пенсионными средствами можно было полностью закрыть ежемесячный платеж.
Теперь заемщик должен:
самостоятельно оплатить 6 175 тенге процентов;
после этого 65 699 тенге из пенсионных накоплений направляются на погашение основного долга;
оставшиеся 34 301 тенге также идут на дополнительное уменьшение суммы кредита.
Новые правила фактически меняют логику использования пенсионных накоплений.
С одной стороны, есть положительный эффект:
основной долг по ипотеке сокращается быстрее;
уменьшается общая переплата по кредиту.
С другой стороны:
заемщику нужно иметь собственные средства для оплаты процентов;
если доход нестабилен, возрастает риск просрочек;
пенсионные накопления больше не смогут полностью закрывать ежемесячный платеж.
При использовании пенсионных накоплений важно учитывать сроки обработки заявок.
Процедура проходит в несколько этапов:
Отбасы банк рассматривает заявление и направляет его в ЕНПФ – до 2 рабочих дней;
ЕНПФ проверяет документы и переводит деньги в банк – до 5 рабочих дней.
Общий срок может составлять до 7 рабочих дней.
Если пенсионные накопления уступаются близким родственникам, срок рассмотрения заявки – до 3 рабочих дней.
Несмотря на изменения, казахстанцы по-прежнему могут использовать пенсионные средства для улучшения жилищных условий. Средства разрешено направлять на:
покупку жилья;
частичное или полное досрочное погашение ипотеки;
выкуп арендного жилья;
пополнение жилищного депозита в Отбасы банке;
оформление ипотечного займа в банках второго уровня.
Дополнительным изменением стала отмена 10-процентного подоходного налога при использовании пенсионных накоплений на жилье. Это позволит заемщикам сохранить большую сумму средств для погашения ипотечного кредита.
Эксперты отмечают, что новые правила делают механизм использования пенсионных накоплений более дисциплинирующим. Теперь они служат инструментом ускоренного погашения долга, а не способом временно закрывать текущие платежи.
Для заемщиков со стабильным доходом это может помочь быстрее выплатить ипотеку и снизить переплату. Однако для тех, кто рассчитывал полностью покрывать ежемесячные платежи пенсионными средствами, условия стали более жесткими.
