Более половины таких заемщиков – 55,9% впоследствии столкнулись с трудностями при погашении займа.
В Казахстане меняются подходы к потребительскому кредитованию, передаёт Qaz365.kz.
В ближайшее время финансовый рынок начнет работать по новому принципу: размер займа будет зависеть не только от истории и платежной дисциплины клиента, но и от так называемого коэффициента долга к доходу – показателя, который отражает, насколько существующая нагрузка соответствует уровню заработка.
Национальный банк уже разрабатывает обязательный норматив по этому коэффициенту. На государственном языке он закреплен как «коэффициент долга к доходу заемщика». Суть проста: перед тем как выдать заем, банк тщательно оценит доходы клиента и сравнит их с текущими обязательствами. Если у человека уже есть кредиты, ипотека или рассрочка, новый заем одобрят только в случае, если финансовые возможности позволяют обслуживать все обязательства одновременно.
Как отмечают в финансовых ведомствах, цель нововведения – не ограничить население, а защитить его от чрезмерной долговой нагрузки. В последние годы темпы кредитования значительно выросли, при этом доходы многих заемщиков увеличиваются гораздо медленнее. В результате растет число людей, которые не могут своевременно погашать займы, что создает риски как для граждан, так и для банковской системы.
По словам представителей регулятора, сегодня государство пока лишь собирает статистику: коэффициент анализируется, но не ограничивается. Норматив введут позже, когда сформируется полная картина долговой нагрузки населения. При этом разработкой показателя занимается Национальный банк, а внедрением и контролем займется Агентство по регулированию и развитию финансового рынка.
Предполагается, что новая система даст сразу несколько эффектов.
Во-первых, заемщики будут брать кредиты исходя из реальных возможностей, не оказываясь в ситуации, когда долг превышает доход.
Во-вторых, банки смогут контролировать риски и сохранять стабильность кредитного портфеля.
В-третьих, финансовая система страны станет устойчивее, снизится вероятность массовых просрочек и банкротств.
Дополнительный контекст исследователей показывает, насколько эта мера своевременна. По данным FinTech-компаний, которые изучали финансовое поведение казахстанцев (исследование опубликовано каналом TENGENOMIKA), каждый четвертый гражданин страны оформлял кредит ради скидок в магазинах.
Основные причины, почему люди шли в долг:
30% – не хватало денег до зарплаты
16,7% – нужно было купить товары первой необходимости
31,4% – желание «успеть» на акции вроде «черная пятница»
Более половины таких заемщиков – 55,9% впоследствии столкнулись с трудностями при погашении займа.
Именно такие данные и подталкивают регуляторов к реформе: чтобы кредиты перестали быть ловушкой, а стали инструментом, который помогает, а не загоняет людей в долговой круг.
