Одновременно с этим ужесточается порядок дистанционного оформления займов
С 5 января 2026 года вступили в силу новые правила кредитования, передает Qaz365.kz.
Теперь банки и микрофинансовые организации не вправе выдавать займы по процентным ставкам выше установленного предела. Эти изменения направлены на снижение долговой нагрузки заемщиков и исключение скрытых комиссий.
Согласно новым требованиям, максимальная стоимость кредита ограничивается годовой эффективной ставкой вознаграждения. Этот показатель включает не только процент по займу, но и все сопутствующие платежи – комиссии за выдачу кредита, ведение счета, страхование и другие расходы. Иными словами, годовая эффективная ставка показывает, какую сумму заемщик в итоге возвращает банку или МФО.
С 1 июля 2026 года предельные значения годовой эффективной ставки составят: по ипотечным займам – до 25 % годовых, по обеспеченным банковским кредитам – до 35%, по необеспеченным банковским кредитам – до 46 %, по микрокредитам – до 46%, по краткосрочным микрокредитам сроком до 45 дней – не более 0,3 % в день, при этом годовая ставка не должна превышать 179 %.
«Годовая эффективная ставка вознаграждения – это полный показатель, который отражает, сколько процентов человек реально платит по кредиту за год. В него входит не только рекламируемый процент, но и все комиссии, дополнительные платежи и страхование», – пояснил финансовый эксперт Еламан Толебалды.
На что стоит обратить внимание заемщикам
Банки и микрофинансовые организации обязаны указывать показатель годовой эффективной ставки в день подписания кредитного договора. Кроме того, если общая стоимость кредита превышает установленный предел, кредитору запрещено добавлять новые комиссии в процессе погашения займа. В противном случае договор считается незаконным.
Гражданам, оформившим кредит после 5 января, рекомендуется внимательно проверять график платежей. Если годовая эффективная ставка превышает допустимый уровень, например составляет 47 % и выше, это считается нарушением требований Национального банка. В таком случае заемщик вправе потребовать пересмотра договора либо обратиться с жалобой в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка. При этом новые правила распространяются только на новые или пересмотренные договоры – ранее выданные кредиты остаются без изменений.
«Заемщик должен смотреть не только на процент, указанный в рекламе, а именно на годовую эффективную ставку. Именно она показывает реальную стоимость кредита. Если этот показатель превышает 46 %, у заемщика есть право подать жалобу», – отметил Еламан Толебалды.
Онлайн-кредиты и биометрия
Одновременно с этим ужесточается порядок дистанционного оформления займов. Агентство по регулированию и развитию финансового рынка утвердило новые правила биометрической идентификации.
Новый документ пришел на смену порядку, действовавшему с 2024 года. Теперь желающий оформить кредит онлайн должен пройти биометрическую проверку по изображению лица. Идентификация проводится через мобильный телефон или компьютер. Специальная программа предлагает выполнить ряд действий – повернуть голову, моргнуть, изменить мимику – чтобы подтвердить, что перед камерой находится живой человек. В случае неудачи проверка повторяется, а после трех неуспешных попыток считается непройденной.
Полученное изображение сравнивается с фотографией в банковской или государственной базе данных. Все этапы проверки фиксируются, по итогам формируется электронный документ, который подтверждается электронной подписью и хранится в банке или микрофинансовой организации.
При этом граждане, оформляющие кредит впервые, не смогут сделать это онлайн – им необходимо лично обратиться в отделение банка. Такая мера введена для предотвращения мошенничества.
«Сегодня при оформлении кредита биометрическая проверка становится обязательной. Устанавливаются личность, внешность и другие биометрические признаки заемщика. Это сделано для того, чтобы исключить оформление кредитов на чужое имя», – подчеркнул Еламан Толебалды.
Напомним, ранее сообщалось, что граждане Казахстана, достигшие 18 лет, смогут сразу воспользоваться средствами, накопленными по программе «Нацфонд – детям».
