Новая квартира от застройщика: где выгоднее оформить ипотеку

Если вы планируете обзавестись собственным жильем и выбираете новую квартиру от застройщика, то у нас хорошие новости. Многие банки Казахстана предлагают мягкие условия кредитования именно на первичку. Так, в некоторых банках можно оформить заём практически на условиях беспроцентной рассрочки или без первоначального взноса, сообщает Qaz365.kz со ссылкой на Krisha.kz. 

Ипотеку на покупку квартиры от застройщика сейчас дают в семи банках:

Евразийском;
Altyn;
Halyk;
ЦентрКредит;
Фридом Банк Казахстан;
ForteBank;
Отбасы.
В списке нет Нурбанка, там выдают ипотеку только на вторичку и есть программа по оформлению займов на недвижимость, находящуюся в собственности банка.

В Евразийском банке кредиты на первичку предлагают только по «7-20-25».

Напомним её условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — до 25 лет;
— максимальная сумма — 25 млн тг для городов Астана, Алматы, Актау, Атырау, Шымкент; 15 млн тенге — для других регионов;
— ставка — 7 %.

Ипотека «7-20-25»: как оформить кредит

Ипотека на первичку: программы банков
В шести банках есть по несколько программ кредитования первички:

собственные (банковские);
партнёрские (совместно с застройщиками);
государственные (например, «7-20-25»).
Обзор условий кредитования на вторичку:
Ипотека на вторичку: условия всех банков РК

Условия ипотеки для первички
Размах процентной годовой ставки и других условий кредитования из-за большого количества программ значительный:
— ставка — от 0.1 до 21 % годовых;
— срок — от 6 месяцев до 20 лет;
— первоначальный взнос — от 20 %, но есть программы и без него, но с предоставлением допзалога.

Требования к квартирам
— В большинстве банков кредитуют квартиры только в готовых ЖК.
— Если ЖК ещё не сдан в эксплуатацию, то часть банков требует допзалог либо могут выдать ипотеку при условии, что у ЖК есть гарантия Казахстанской жилищной компании (КЖК).

Altyn Bank
В этом банке можно получить кредит на покупку новой квартиры по четырём программам, включая госпрограмму «7-20-25» (её условия есть выше).

Собственная программа банка
Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — до 20 лет;
— максимальная сумма — 175 млн тг;
— ставка — от 14 %, если заём с комиссией банка (1.99 % от суммы кредита), и от 19 % (без комиссий).

Цифровая ипотека
Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — до 20 лет;
— максимальная сумма — 80 млн тг;
— ставка — от 14 до 21 %.

Особенность цифровой ипотеки в том, что оформляют её онлайн от подачи заявки до подписания всех документов (офлайн — только визит к нотариусу).

Требования
Банк кредитует покупку квартир в готовых ЖК. Возможно оформление ипотеки и на квартиру в строящемся, но при условии допзалога. В качестве дополнительного залога принимается квартира или частный жилой дом не позднее 1975 г. п. Материал — монолит, кирпич, панель. Расположение — только в черте города. Стоимость залога должна быть сопоставима со стоимостью приобретаемой квартиры.

Партнёрская ипотека
Условия партнёрской ипотеки в банке тоже разные в зависимости от строительной компании, с которой сотрудничает банк.

Есть совместная ипотечная программа банка с двумя застройщиками: BAZIS-A (ипотека «Тамаша») и BI Group (ипотека «Оңай»).

Условия:
— первоначальный взнос — 0 % («Тамаша») и 20 % («Оңай»);
— срок — до 20 лет;
— максимальная сумма — 80 млн тг;
— ставка — от 0.1 до 17 %.

Условия кредитования напрямую зависят от срока ипотеки и наличия первоначального взноса: чем меньше срок и больше первоначалка, тем меньше процентная ставка.

Например, если внести 60 % от стоимости квартиры и оформить ипотеку не более чем на один год, то ставка по ипотеке будет всего 0.1 %.

Ипотеку дают только на квартиры в определённых ЖК от застройщиков-партнёров (около 60 ЖК в разных городах). Выбрать можно как готовое, так и строящееся жильё.

Есть ипотека без первоначального взноса, но в этом случае нужно предоставить допзалог — равноценную недвижимость.

Также в Altyn Bank есть партнёрские программы с более чем 30 застройщиками (Hayat Construction, К7 group, Otau Group, Sensata Group, RAMS Qazaqstan, «Мой Дом MWC», Saba Group KZ и другие). Условия кредитования индивидуальны. В большинстве ЖК есть возможность оформить ипотеку по ставке до 10 %.

Halyk Bank (Народный)
Сейчас в банке можно взять ипотеку на первичку по четырём программам, включая «7-20-25».

Halyk ипотека
Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — до 20 лет;
— максимальная сумма — зависит от платёжеспособности заёмщика;
— ставка — от 17.5 %, если заём с комиссией банка, и от 18.5 % — без комиссий.

При предоставлении допзалога — равноценной недвижимости можно оформить кредит без первоначального взноса.

Требования
Подходят квартиры в готовом ЖК либо строящемся ЖК с гарантией КЖК.

Партнёрские программы
Их в банке сейчас две:

1. Готовое жильё от BI Group

Банк кредитует покупку в сданных в эксплуатацию ЖК от застройщика в трёх городах: Алматы, Астане и Шымкенте. На выбор около 30 жилых комплексов.

Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — от 1 до 20 лет;
— ставка — от 0.1 %.

Получить заём под 0.1 % можно при условии, что есть первоначальный взнос — минимум 60 % от стоимости квартиры, и срок кредитования будет менее одного года.

2. Строящееся жильё от BAZIS-A

На выбор квартиры в четырёх строящихся ЖК в Алматы.

Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — от 6 месяцев до 20 лет;
— ставка — от 17.5 %.

Банк ЦентрКредит
В БЦК действуют четыре программы, включая «7-20-25», по которым банк выдаёт ипотеку на первичку.

Ипотека и Ипотека Плюс
Условия программ одинаковые, поэтому мы их объединили:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — до 15 лет;
— максимальная сумма — от 25 до 100 млн тг в зависимости от региона и наличия первоначального взноса;
— ставка — от 17.5 %.

Вместо первоначального взноса банк принимает дополнительный залог — недвижимость.

Требование к квартире только одно — ЖК должен быть сдан в эксплуатацию. В строящихся ЖК можно выбрать квартиру только по программам ниже:

Ипотека ДДУ
Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — до 15 лет;
— максимальная сумма — от 25 до 80 млн тг в зависимости от региона и размера первоначального взноса;
— ставка — от 17.5 %.

По этой программе выдают займы на покупку квартир только в аккредитованных ЖК. Список есть на сайте банка. Всего в нём более 80 жилых комплексов в разных городах.

Партнёрская ипотека
Партнёрских программ в БЦК две: для готовых и строящихся ЖК. Условия кредитования одинаковые. Банк сотрудничает с большим количеством застройщиков, соответственно, можно оформить ипотеку на квартиру в различных ЖК по всему РК. Список застройщиков-партнёров здесь. В нём более 500 ЖК.

Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — до 15 лет;
— ставка — от 5.1 до 18.5 %.

Чтобы оформить заём по самой низкой ставке, нужно иметь большой первоначальный взнос (от 70 %) и закрыть ипотеку максимально быстро (условия по каждому ЖК индивидуальны).

Фридом Банк Казахстан
В банке три ипотечные программы на первичку, включая госпрограмму «7-20-25».

Каскадная ипотека
Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — от 3 до 20 лет;
— максимальная сумма — 35 млн тг;
— ставка — от 7.2 до 16.4 %.

По минимальной ставке можно взять заём только при первоначальном взносе от 50 % и выше.

Список ЖК от застройщиков — партнёров банка (их более 40).

Особенность каскадной ипотеки в том, что ставка по кредиту меняется в течение всего срока. Сначала она минимальная, затем повышается. Соответственно, чем меньше срок кредита, тем меньше переплаты.

Например, если взять ипотеку (с первоначальным взносом 50 %) на семь лет, то первые три года ставка будет 7 % годовых. Затем она поднимется до 9 % и через год вырастет до 19 %.

Цифровая ипотека на квартиры в новостройках
Условия:
— первоначальный взнос — от 20 %;
— срок — от 3 до 20 лет;
— максимальная сумма — до 70 млн тг;
— ставка — от 17.2 %.

Подходят только ЖК от застройщиков — партнёров банка.

ForteBank
Выдаёт займы на первичку по программе банка и госпрограмме «7-20-25».

Условия:
— первоначальный взнос — от 15 %;
— срок — от 3 до 20 лет;
— максимальная сумма — 200 млн тг;
— ставка — от 17.5 до 19.5 %.

Требования
Квартира только в сданном в эксплуатацию жилом комплексе.
Рассматриваются ЖК как в черте города, так и в пригороде.

Отбасы банк
В Отбасы банке собственная система кредитования. Ипотека оформляется только при наличии депозита. На нём нужно накопить минимум 50 % от стоимости жилья. Есть возможность внести сумму разово, но деньги должны пролежать на счету шесть месяцев.
Есть два вида займов: промежуточный и жилищный.

Промежуточный
Ставка — от 6 до 10 %.
Предоставляется при условии, что на депозите накоплено 50 % от стоимости и деньги пролежали в банке минимум шесть месяцев.
Через три года промежуточный заём перейдёт в жилищный.

Жилищный
Ставка — от 3.5 до 5 %.
Можно не оформлять промежуточный, но для этого нужно, чтобы депозиту было не меньше трёх лет.

Под кредитование подходят квартиры в сданных в эксплуатацию ЖК, а также строящихся, но в этом случае подходят только с гарантией КЖК.

Программа «30/70»
Также в Отбасы банке действует программа «30/70». Это собственная программа банка.
Условия:
— первоначальный взнос — от 30 %;
— ставка — от 7 %, с последующим снижением до 4 %.

Купить квартиру можно только у тех застройщиков, с которыми банк заключил специальное соглашение.