Ипотеку в Казахстане резко ограничили: что изменится для заемщиков с 1 июля

Национальный Банк Казахстана и Агентство по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) утвердили новые предельные размеры годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) по банковским займам и микрокредитам. Соответствующее совместное постановление окончательно отменяет прежние временные решения и вводит единые правила для рынка кредитования,  сообщает Qaz365.kz.

Главное изменение касается ипотечных жилищных займов. С 1 июля 2026 года максимальная ГЭСВ по ипотеке составит 20%. До этого предельный уровень находился на отметке 25%.

Регуляторы также признали утратившими силу сразу несколько предыдущих постановлений, принятых в 2024-2025 годах. В течение прошлого года Нацбанк неоднократно пытался снизить стоимость ипотеки, однако банки реагировали сокращением программ кредитования, из-за чего власти дважды возвращали лимит ГЭСВ на уровень 25%.

Дифференциации ставок не будет

Одной из главных интриг было возможное разделение ставок в зависимости от размера первоначального взноса. Ранее обсуждался вариант, при котором заемщики с крупным первоначальным взносом могли бы получать ипотеку под 20%, а для клиентов с минимальным взносом сохранялся бы потолок в 25%.

Однако в итоговом документе такой нормы нет. Новый лимит в 20% будет действовать для всех ипотечных займов без исключения.

Эксперты отмечают, что это решение может иметь двойственный эффект. С одной стороны, ипотека формально станет дешевле. С другой –  банки могут ужесточить требования к заемщикам и сократить одобрение кредитов клиентам с низким первоначальным взносом, поскольку у них исчезнет возможность компенсировать риски более высокой ставкой.

Что изменится по другим кредитам

По остальным видам займов предельные ставки сохраняются на прежнем уровне:

• по беззалоговым банковским займам и микрокредитам – 46%;
• по займам, обеспеченным залогом (кроме ипотеки) –  35%;
• для микрофинансовых организаций –  0,3% в день.

Что важно знать заемщикам

ГЭСВ отражает полную стоимость кредита с учетом всех комиссий, страховок и дополнительных платежей. Снижение предельного уровня не означает автоматического удешевления ипотеки, однако ограничивает банки в возможности повышать итоговую стоимость займа выше установленного порога.

Для граждан, планирующих оформить рыночную ипотеку, новые правила могут стать выгодными, особенно при наличии крупного первоначального взноса. При этом участники рынка ожидают, что банки усилят скоринговые требования и будут тщательнее оценивать платежеспособность клиентов.